Dine penge, dine valg.

Har du brug for et større forbrugslån?

Hvis du netop har brug for et større forbrugslån, skal du gå uden om kviklånene. At låne mange penge med kviklån er ikke nogen god idé rent økonomisk. Derfor skal du i stedet hellere finde dig et større forbrugslån. De kan være på helt op til flere hundrede tusinde kroner. Ligesom med kviklånet gælder det også for de større forbrugslån, at pengene ikke er øremærket noget specifikt. Et sådant lån kan altså eksempelvis bruges, hvis du skal bygge om derhjemme, eller hvis du har brug for at købe en ny bil.

Da lånet er større, er løbetiden også længere på denne type lån. Hvor løbetiden typisk kun er på ganske få måneder på et kviklån, kan du få større forbrugslån, som har en løbetid på helt op til ti år. Det er nødvendigt, hvis lånet har en vis størrelse.

 

Hvis du har brug for et lån til boligkøb

Har du brug for et lån til bolig, skal du have fat i et decideret boliglån. Et sådant kan du optage hos flere forskellige låneudbydere, og der er mange måder at gøre det på. Derfor skal du også holde tungen lige i munden, hvis du vil finde frem til det absolut bedste lån til boligkøb. Den billigste måde, hvorpå du kan finansiere et boligkøb, er med et realkreditlån. Ved at låne penge til at købe bolig igennem et realkreditinstitut får du den allerbilligste løsning. Det gælder imidlertid, at du ikke kan låne hele beløbet på denne måde. Du kan således kun låne 80% af boligens købsværdi igennem et realkreditinstitut. De resterende 20% af beløbet skal du selv have.

Har du ikke disse penge på en opsparing i forvejen, kan det være nødvendigt at optage et andet lån, som kan dække disse sidste 20%. Det kunne eksempelvis være et større forbrugslån. Har du ikke mulighed for at låne penge hos et realkreditinstitut, kan du naturligvis også optage et boliglån i en bank. For at finde frem til den billigste løsning gør du klogt i at forhøre dig om dine muligheder for at låne penge i flere forskellige banker. De kan hver især tilbyde dig noget forskelligt, og ved at undersøge markedet godt og grundigt kan du finde frem til det billigste lån til boligkøb.

 

Brug tid på at finde de billige lån

Hvis du vil finde frem til de billigste lån på markedet, gælder det om at have tålmodighed. Selvom det kan virke som lidt af en jungle at finde rundt i, bør du nemlig sætte dig grundigt ind i dine forskellige lånemuligheder, hvis ikke du vil komme til at betale for meget for dit lån. Du bør altså ikke blot vælge det første og bedste lån, du finder, men derimod bruge tid på at sætte dig ind i lånebetingelserne hos forskellige låneudbydere. Derudover skal du nøje overveje, hvilket lån der giver mening i forhold til din privatøkonomi.

Det gælder nemlig altid, at det bedste og billigste lån er det lån, der matcher din økonomiske situation. Du bør aldrig låne flere penge, end du har råd til at betale tilbage, og derudover bør du finde frem til et lån med en løbetid, der giver mening for dig.

Lånets størrelse og lånets løbetid vil tilsammen afgøre, hvor meget du skal betale tilbage månedligt. Det gælder naturligvis om at blive gældfri hurtigst muligt, men samtidig skal de månedlige afdrag helst ikke være for store. Er de dét, vil du nemlig med stor sandsynlighed have svært ved at vedligeholde din låneaftale, og så kan det først gå hen at blive dyrt. Når du skal finde det billigste lån, skal du altså kigge på, hvad din økonomi kan holde til. Hellere have et lån med en længere løbetid end risikere at komme til at misligholde din låneaftale. Dét kan komme til at koste dyrt i gebyrer, og så bliver dit lån lige pludselig væsentligt dyrere, end du havde regnet med.

 

Kig på både rente og ÅOP

Hvis du misligholder din låneaftale, skal du betale et gebyr. Det virker i og for sig rimeligt nok. Det gælder dog, at der også kan komme en lang række andre gebyrer på et lån. Det kan eksempelvis være, hvis du ønsker at forlænge løbetiden, betale lånet ud før tid eller ændre i lånets størrelse. Derfor skal du heller ikke kun kigge på renten, når du vil finde billige lån. Renten på et lån kan nemlig godt være lav, uden at lånet i sig selv er et af de billige lån. Det skyldes netop de mange gebyrer, der kan blive lagt oven i lånebeløbet. Desuden er der stort set altid et oprettelsesgebyr på et lån, og størrelsen på dette gebyr kan variere meget. Når du skal finde et billigt lån, gælder det derfor om at kigge på både renten og det, der kaldes ÅOP. Det står for årlige omkostninger i procent. I dette tal er således medregnet både renten og eventuelle gebyrer. Derved får du et mere præcist indblik i, hvad lånet egentlig kommer til at koste dig på årlig basis.

 

Her skal det dog nævnes, at ÅOP netop er på årsbasis. Optager du et lån, der ikke er tiltænkt at skulle løbe over mere end blot få måneder, vil ÅOP alt andet lige blive meget høj – også selvom renten er lav. Er lånet tiltænkt at have en løbetid på eksempelvis seks måneder, vil der i ÅOP være medregnet gebyrer for misligholdelse af låneaftalen i de resterende seks måneder af året. Derfor bliver ÅOP meget høj. Når du leder efter billige lån, skal du derfor både kigge på ÅOP og på renten. Med disse to for øje vil du kunne få et fornuftigt indtryk af, hvor billigt lånet i virkeligheden er.

 

Dette skal du være opmærksom på, når du optager et lån

Når du optager et lån, skal du altså være opmærksom på ÅOP og på renten. Du skal derudover være opmærksom på diverse ekstra gebyrer, der kan blive lagt oven i lånebeløbet. Det er typisk de mange gebyrer, der får et lån til at blive dyrt i sidste ende, og derfor skal du holde nøje øje med disse. Derudover skal du være opmærksom på at finde et lån, hvis størrelse giver mening for dig. Det er meget sjældent, det er en fordel at optage mere end ét lån, og derfor skal du også låne penge nok i første omgang. Det koster som regel et oprettelsesgebyr at tage et lån, og skal du tage flere lån inden for en kortere tidsperiode, vil du således komme til at betale dette oprettelsesgebyr flere gange. Dét er penge direkte ud ad vinduet, så sørg hellere for at optage et lån, der er stort nok i første omgang.

Samtidig skal du naturligvis helst ikke låne flere penge, end du har brug for. Jo flere penge du låner, des mere kommer du som hovedregel til at betale i renter. Desuden gælder det som regel, at hvis man har penge tilgængelig, så bruger man dem også. Når du skal låne penge, gælder det altså kort og godt om nøje at afgøre, hvor mange penge du egentlig har brug for at låne. Lånet skal være stort nok til, at du ikke skal optage mere end ét, men samtidig skal det ikke være større end højst nødvendigt.

 

Hvem kan låne penge i Danmark?

Sidst, men ikke mindst, skal vi omkring mulighederne for at låne penge i Danmark. Uanset om du ønsker at optage et kviklån, et større forbrugslån eller et lån til bolig, er der nemlig nogle krav, du skal opfylde, for at du kan få lov til at låne penge.

De specifikke krav afhænger naturligvis af låneudbyderen. Når du har udset dig et lån, skal du altså undersøge kravene hos netop dén låneudbyder. Her vil vi dog kigge på nogle af de mest gængse krav, der er for at låne penge hos en dansk låneudbyder.

 

Aldersgrænser

Du skal naturligvis være myndig for at kunne låne penge. Det vil sige, at du altid skal være over 18 år gammel for at kunne optage et lån. Det gælder imidlertid, at du hos mange udbydere faktisk skal være ældre endnu. Der er mange, der har en aldersgrænse på enten 21 eller 23 år. Det skyldes, at udbyderne vurderer, at man er mere ansvarlig, hvis man er ældre.

 

Dansk bopæl

Hvis du ønsker at låne penge hos en dansk låneudbyder, er det som regel et krav, at du har en dansk bopæl. Du skal således kunne bevise, at du har en fast dansk adresse.

 

Dansk statsborgerskab

Hos en lang række låneudbydere skal du være dansk statsborger for at kunne få lov til at låne penge. Hos nogle udbydere er det også muligt at låne, hvis blot du har en opholdstilladelse, men det kan du ikke gå ud fra. Har du brug for at låne penge, men er du ikke dansk statsborger, skal du altså lede specifikt efter udbydere, der ikke har et krav om statsborgerskab.

 

NemID

Det gælder som regel, at du skal have et NemID for at kunne optage et lån. I dag optages rigtig mange lån online, og så underskrives en låneaftale med NemID. Derfor er dette en nødvendighed, og det er desuden med til at gøre det mere sikkert at låne penge på nettet.

 

Dansk telefonnummer

Hos mange danske låneudbydere er det et krav, at du har et dansk telefonnummer. Dermed har de mulighed for at komme i kontakt med dig, hvis der skulle opstå problemer med dit lån.

 

Aktiv e-mailadresse

Netop fordi rigtig mange låner penge online, er det også ofte nødvendigt at have en aktiv e-mailadresse. Optager du et større forbrugslån eller et minilån på nettet, vil du nemlig få tilsendt din låneaftale pr. mail.

 

Ingen RKI-registrering

Det er stort set altid et krav, at du ikke er registreret som dårlig betaler, hvis du vil låne penge. Er du RKI-registreret, kan du i meget få tilfælde få lov til at låne penge alligevel, men du skal lede specifikt efter låneudbydere, der tilbyder lån trods RKI-registrering. Denne type lån er ofte ikke ligefrem billige lån, så du skal nøje overveje, om du bør optage et lån, hvis du er RKI-registreret.